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新规倒逼商业银行合规经营

  6月8日,银保监会、中国人民银行分离发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称《通知》)提出,商业银行应完善薪酬管理制度,改进绩效考评体系,增强存款的基础性工作,强化存款日均贡献考评,从本源上约束存款“冲时点”行为。

  一家商业银行北京分行担任人对记者表示,从银行业来看,“冲时点”增加了银行的本钱,一些商业银行会为了完成范围任务,抬高存款利率,放弃原本的收益。另外,“冲时点”可能会对短期活动性构成一定的压力,一旦多家银行同时存在“冲时点”行为,会在月末或季末对市场整体活动性构成压力。

  从监管角度来说,银行业整体存在“冲时点”现象,也会构成统计数据失真。为增强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”行为,此次《通知》请求改进绩效考评,商业银行不得设立时点性存款范围考评指标,也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为请求的考评指标。

  浦发银行总行相关业务部门工作人员通知记者,早在2014年前后,监管就曾经取消了对时点性存款范围考评请求,目前银行内部也没有相关考评指标,对商业银行存款的管理主要是考核存款偏离度指标。

  据银保监会有关部门担任人引见,此次《通知》是在2014年9月份发布的《关于增强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》的基础上,分离近年来商业银行业务运营新特性、风险管理新状况,对相关制度的进一步完善。在细致考核指标方面,进一步伐整了存款偏离度定量考核办法,简化计算办法,将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算规范,监管指标值由原来的3%调整至4%。

  银保监会有关部门担任人表示,完善存款偏离度管理,是规范银行吸收存款行为、敦促银行强化合规运营的重要举措,与“治乱象”相辅相成,也是顺应银行业务方式和金融市场变化的及时修订,有助于进一步规范银行运营行为,更好地支持实体经济展开。

  在强化合规运营方面,《通知》还明白规则了7种违规吸储和虚增存款行为。《通知》请求,商业银行不得采取以下伎俩违规吸收和虚假增加存款:一是违规返利吸存。经过返还现金或有价证券、赠送实物等不合理伎俩吸收存款。二是经过第三方中介吸存。经过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。三是延迟支付吸存。经过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。四是以贷转存吸存。强迫设定条款或协商商定将贷款资金转为存款;以存款作为审批和发放贷款的前提条件;向“空户”虚假放贷、虚假增存。五是以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款。六是经过理财富品倒存。理财富品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。七是经过同业业务倒存。将同业存款归入普通性存款科目核算;将财务公司同等业寄存资金于月末、季末等关键时点暂时调作普通对公存款,虚假增加存款。(记者 陆敏)